2025年　一括投資、それとも積み立て投資か

今年もよろしくお願いします！

2025年になりました。Shoです、皆さん今年もよろしくお願いします。今年はブログ更新数を上げることを目標に頑張っていきます！今年も勉強頑張っていきましょう 

２０２５年の投資方針を考える

２０２５年になりました。今年も勉強・投資と頑張っていきたいところです。

現在２０２５年の投資方針を考えています。

投資先の変更は無いですが、資金を一括投資なのか積み立て投資なのかがSNSを見ていると気になりますので一緒に考えていきたいと思います。

２０２４年の投資内容

まず２０２４年の私の投資内容について確認していきます。

投資先

私の２０２４年の投資は、NISA口座の積み立て投資枠で、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）とｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）を毎月合計１０万円定期購入していました。

新NISAが開始された当初はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）かｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）かどちらに投資するべきか、よくSNSで議論されていましたが、両方に決めた理由は「自分が不安にならないから」です。

米国の経済成長に期待しつつも、米国の経済が低迷した場合は、「米国以外も投資している」という安心材料も自分には必要だと判断し、両方の投資信託を購入しています。

投資タイミング

NISA口座では、積み立て投資枠を使用して毎月同額を購入する積み立て投資を実施しました。いわゆるドルコスト平均法の実践ですね。

ドルコスト平均法とは、定期的に一定金額を投資することで市場の価格変動の影響を抑える投資手法です。この方法を使うと、高値でも低値でも同じ金額を投資するため、長期的には購入価格が平均化されます。

市場のタイミングを読むなど私には到底無理なので、私の基本的な投資方法は株価（基準価額）や市場動向を考えずに毎月決めた日に同じ金額で購入するドルコスト平均法を実施していました。

２０２４年は一括投資の成績が良かった

昨年２０２４年を振り返ると、インデックスファンドにおいて年初一括投資と積み立て投資とでは、年初一括投資の方が積み立て投資より約２０％成績が良かったそうです（そもそも一括投資できる財力が凄い）。

つまり２０２４年は積み立て投資に比べると一括投資は成績が凄く良かった！圧勝！という事になりました。

長期的な経済成長に期待するインデックス投資においては、できるだけ早く・長く資金を市場に置いておくことが良いと言われているので、この結果からも納得がいきますね。

しかし、積み立て投資をしていた側から見ると羨ましいかぎりですね。

では２０２５年はどうする

２０２４年は積み立てより一括で投資する方が成績が良かったですが、この結果を見て２０２５年は「一括投資」か「積み立て投資」かを考えると、私は引き続き「積み立て投資」を実施していきます！

理由は３点

１、今年も一括投資が有利になるとは限らない

２０２４年は積み立て投資より一括投資が有利になりました。これは、２０２４年の市場が年初から上昇傾向であったからです。上昇する前に多くの資金を投資していれば、上昇の恩恵も多くなりますもんね。イメージ 

一方で、一括投資においては、投資後の株価が下落傾向にある場合は積み立て投資より成績が悪くなります。イメージ↓

「市場は予測できない」ので、今年も上昇相場になるとは限らないため、一括投資が必ずしも最適解ではないとを考えると、今年も積み立て投資でもいいのかなぁと思っています。

ただ、過去の相場で一括投資と積み立て投資を比較した場合は一括投資の方が成績が良かったとのデータがあります。長期的に見ると株式は右肩上がりですからね。

２、一括投資できる財力が無い（切実）

必ず一括投資の方が成績がいいとは限らないと偉そうに書きましたが、成績うんぬんよりそもそも一括投資できる財力がありません(-_-;)。

積み立て投資枠での一括投資は約120万（ボーナス設定を駆使）、成長投資枠（240万）を合わせて約360万が必要になります。SNSでは「NISA一括投資しました！」という投稿が多くありますが、皆さん凄いですね・・・。

３、投資方針を変えたくない

私の投資方針は、優良な投資信託をドルコスト平均法で購入し、タイミングは考えないことです。以前に個別株をタイミングを見て購入する方法を試したことがありますが、私には難しくて無理だと判断しました。

投資に限らず自分で決めた方針を変えると、よくない事が起きると思っていますので、もし今後一括投資できる資金が用意できたとしても、最初に決めた投資信託をドルコスト平均法で購入するという方針をこれからも続けていこうと思います。

まとめ

というわけで、今年も積み立て投資を継続していきます！

色々と考えても結局何にも変わっていませんが、投資は常に「勉強して考える」ことが大切ですので、今後も決めた方針を守りながら引き続き勉強して考えていきたいと思います！

僕の考えが皆さんの役に少しでも立てたらいいなぁと思っています。

今回参考にした勉強本↓

今回参考にした本は

「JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則」という本です。

一括投資と積み立て投資との比較やタイミング投資などの成績が実際の市場データを使用して紹介されていて、投資初心者でも理解しやすい内容になっていますのでおすすめですよ。